بیمه آتش سوزی یکی از قدیمی ترین رشته های بیمه امید است.اهمیت این بیمه تا آنجا است که در کشورهای توسعه یافته، تقریبا هیچ دارایی یا مالی را نمی توان یافت که دارای بیمه آتش سوزی نباشد.در بیمه آتش سوزی، اموال و دارایی های مختلف در برابر خطر آتش سوزی و همچنین مذله های جانبی تحت پوشش قرار می گیرد.
بیمه آتش سوزی، خسارات و زیان های وارده به اموال و دارایی های منقول و غیرمنقول بیمه گذاران را که ناشی از آتش سوزی باشد جبران می کند. میزان حق بیمه این بیمه نامه بستگی به سرمایه و نوع فعالیت مورد بیمه دارد.
تعریف حریق و آتش سوزی بیمه امیـــد (کد 4167)
حریق عبارت است از احتراق شدید مواد سوختنی یا آتش نا ساخته و از کنترل خارج شده، که معمولا با دود و حرارت و نور زیاد توام است.
آتش سوزی عبارت از آتشی است که از یک منبع حرارتی کنترل ناپذیر سرچشمه گرفته، یا منبع حرارتی معین کنترل شده ای را ترک کرده و با نیروی حرارتی خود گسترش و توسعه یافته باشد.
بیمه آتش سوزی چیست؟ بیمه امید (کد4167)
بیمه آتش سوزی توافقی است که بین بیمهگر از یک سو و بیمه گذار از سوی دیگر حاصل می شود و در قالب بیمه نامه متجلی می گردد.
بدین قرار که بیمه گر(شرکت بیمه ) در مقابل دریافت وجهی که حق بیمه نامیده می شود، متعهد می گردد که زیان های مالی بیمه گذار در مقابل خطراتی که تحت پوشش قرار گرفته را جبران نماید.
بیمهآتش سوزی خسارات وارده به اموال و داراریی های منقول و غیر منقول همانند ماشین آلات ، تجهیزات، لوازم و اثاثیه، ملزومات اداری، موجودی فروشگاه ها و انبارها و ساختمان ها و تاسیسات واحدهای صنعتی ،غیر صنعتی، تجاری و مسکونی را جبران می کند.
برابر آمارهای منتشره بسیاری از واحدهای صنعتی، تولیدی تجاری و مسکونی و غیره دچار آتش سوزی می شود که در نتیجه آن صاحبان آن ها با خسارات مالی هنگفتی مواجه می گردند که چنانچه از پوشش های کافی و مناسب بیمه نامه آتش سوزی برخوردار باشند از محل بیمه نامه آتش سوزی خسارات وارده به آنها جبران میشود.
خطرات اصلی تحت پوشش بیمه نامه آتش سوزی عبارتند از:
آتش سوزی-صاعقه-انفجار
خطرات تبعی تحت پوشش بیمه آتش سوزی بیمه امید(کد 4167)
بیمه گذار می تواند با پرداخت حق بیمه اضافی علاوه بر خطرات اصلی، مورد بیمه را تحت پوشش خطرات تبعی نیز قرار دهد، خطرات اضافی را می توان به شرح زیر نام برد:
1-زلزله earthquake بیمه امید(کد4167)
این پوشش شامل کلیه خساراتی است که مستقیما در اثر وقوع زلزله یا آتش سوزی ناشی از آتشفشان بوده و همزمان با حوادث مزبور ایجاد شده است.
2-سیل flood بیمه امید(کد4167)
عبارت است از جریان ناگهانی آبهای سطحی خارج از مسیر طبیعی آن به علت بارش برف و باران، طغیان رودخانه و یا شکستن سدها ایجاد شده باشد.
3-سقوط هواپیما air crash damage بیمه آمید(کد4167)
این پوشش شامل کلیه خسارات ناشی از هواپیما،هلیکوپتر یا اشیاء ساقط شده(به استثناء بمب یا مواد منفجره و یا سایر جنگ افزارهای جنگی دیگر) است.
4- شکست شیشه glass insurance بیمه امید(کد4167)
چنانچه شیشه در اثر عوامل خارجی، شکسته شود این پوشش هزینه های وارده را جبران می کند.
5-طوفان، گردباد و تند باد storm بیمه امید(کد4167)
به موجب این پوشش کلیه اموال در مقابل خسارات مستقیم ناشی از طوفان، تندباد و گردباد تحت پوشش قرار می گیرد.
6-ترکیدگی لوله آب و ضایعات آب، برف و باران damage by water بیمه امید(کد4167)
به موجب این پوشش خسارات ناشی از ترکیدگی تانکرها و لوله کشی و فاضلاب دستگاه های آب رسانی که در محل مورد بیمه نصب شده و همچنین خسارات ناشی از آب باران و ذوب شدن برف، مشروط بر اینکه آب از طریق بام و یاگرفتگی لوله ها، لبریز شدن آبراه ها و ناودان ها به محل مورد بیمه نفوذ کرده باشد، تحت پوشش قرار می گیرد.
7-دزدی با شکست هرز burglary بیمه امید (کد4167)
به موجب این پوشش خسارت وارده در اثر فقدان یا خراب شدن اموال بیمه شده ناشی از دزدی با شرط شکستن هرز به شرح زیر جبران می شود :الف) پرداخت ارزش ریالی اشیاء مسروقه.
ب)پرداخت ارزش ریالی اشیاء خراب شده غیر قابلتعمیر.
ج)پرداخت مبلغ کاسته شده از ارزش اشیاء خراب شده قابل تعمیر.
موارد زیر نیز دزدی با شرط شکستن هرز محسوب می شود:
الف) ورود دزد به محل مورد بیمه با تهدید عنف
ب)ورود به محل مورد بیمه از روی دیوارها، پشت بام و حصارها
8-پوشش زیان خسارات ناشی از شورش، آشور و بلوا -Strike-Riot-Civil Commotion بیمه امید(کد4167)
بیمه گرخسارت وارده به مورد بیمه را که مستقیمه ناشی از از شورش، آشوب و بلوا باشد طبق شرایط پیوست بیمه نامه جبران می کند.
9-بیمه با شرایط اظهارنامه ای (شناور) Floating policy بیمه امید(کد4167)
این پوشش برای انبارهایی که موجودی آن ها دارای نوسان می باشد صادر و حق بیمه متناسب با میزان موجودی اعلامی محاسبه می شود. بر اساس شرایط بیمه اظهارنامه ای، بیمه گذار موظف است پایان هر ماه لغایت 15 ماه به بعد حداکثر موجودی مورد بیمه را طبق اسناد و دفاتر خود کتبا به بیمهگر اظهار کند.
در صورت وقوع خسارت احتمالی، حداکثر تعهد بیمه گر بر اساس ارزش موجودی اولیه مندرج بیمه نامه و یا آخرین اظهارنامه خواهد بود.
10-بیمه با شرایط جایگزینی و بازسازی Replacement بیمه امید(کد4167)
تورم و افزایش قیمت ها موجب شده قیمت ساختمان ها و ماشین آلات واحدهای صنعتی بطور روزافزون افزایش یابد لذا بیمه گذارانی که ساختمان و ماشین آلات آنها در اثر آتش سوزی از بین می رود قادر نیستند از محل خساراتی که از شرکت بیمه دریافت می کن، ساختمان و ماشین آلات از بین رفته را جایگزین و بازسازی کند .
بیمه امید ارائه بیمه با شرایط جایگزینی و بازسازی به بیمه گذاران، در صورتیکه ساختمان وو ماشین آلات آن ها در اثر آتش سوزی و سایر خطرات تحت پوشش بیمه نامه از بین برود، ارزش جایگزینی و تجدید ساختمان را پرداخت می کند مشروط بر آنکه مورد بیمه با ارزش واقعی بیمه شده باشد. این پوشش مخصوص ساختمان ها و ماشین آلات کارخانه ها است و شامل موجودی نمی شود.
توضیح:
هزینه های جایگزینی اموال تلف شده و یا تعمیر و تعویض قسمت های آسیب دیده(بازسازی) در اثر خطرات تحت پوشش بیمه نامه،با رعایت شرایط مندرج در بیمه نامه در تعهد بیمه گر است مشروط بر اینکه مبلغ بیمه شده از ارزش روز اموال بیمه شده در زمان صدور بیمه نامه کمتر نباشد.
وظایف بیمه گذار در صورت وقوع حادثه:
بر اساس ماده 23 شرایط عمومی بیمه نامه آتش سوزی در صورت وقوع حادثه بیمه گذار موظف است:
1-حداکثر ظرف 5 روز از زمان اطلاع وقوع حادثه بیمه گر را مطلع نماید.
2-حداکثر ظرف 10 روز از زمان اطلاع وقوع حادثه بایستی کیفیت حادثه،فهرست اشیاء نجات داده شده، محل جدید آنها و مبلغ تقریبی خسارت را برای بیمه گر ارسال دارد.
3- برای جلوگیری از توسعه خسارت در موقع خسارت یا بعد از وقوع حادثه کلیه اقدامات لازم را به عمل آورد.
4-بدون اجازه بیمه گر در مورد بیمه تغییذاتی ندهد که تعیین علت حادثه یا ارزیابی خسارت را دچار اشکال نماید، مگر آنکه تغییرات در جهت تقلیل خسارت و با رعایت منافع عمومی ضروری باشد.
5-ضمن همه گونه همکاری که بیمه گر برای تعیین حدود تعهدات خود بدان نیاز دارد حداکثر تا 15 روز بعد از اطلاع از وقوع حادثه فهرست اموال از بین رفته و آسیب دیده و در صورت درخواست بیمه گر بهای آن بلافاصله قبل از تاریخ حادثه را در اختیار بیمه گر قرار دهد.
مواردی که موجب کاهش جبران خسارت می شود:
مطابق ماده 27 شرایط عمومی بیمه نامه آتش سوزی در موارد زیر بیمه گر می تواند پرداخت خسارت را رد نماید یا اینکه آن را به نسبت درجه تقصیر ذوی الحقوق اعم از بیمه گذار یا قائم مقام وی کاهش دهد.
1-هرگاه حادثه در اثر تقصیر ذوی الحقوق اعم از بیمه گذار و یا قائم مقام وی روی داده باشد.
2-هرگاه بیمه گذار به وظایف مندرج در (ماده 23 ) عمل ننموده باشد و در نتیجه میزان خسارت افزایش یافته و یا به حقوق بیمه گر خدشه وارد آید.
